Pożyczki i kredyty gotówkowe to często wybierane zobowiązania przez Polaków. Jednak obecnie rynek finansowy znacznie się zmienił. A co za tym idzie, zmieniły się również oferty. Sporo osób chcąc pożyczyć pieniądze, swoje kroki kierowało do banku. Ale czy obecnie ma to sens? Rynek pożyczek pozabankowych stał się ogromny i można wybrać łatwą pożyczkę online, zamiast długiej kolejki w banku. Czy to się jednak opłaca?

Kredyt i pożyczka dają inne możliwości

Zawsze warto pamiętać, że szybki kredyt online nie jest pożyczką, a pożyczka nie jest kredytem. Są to dwa różne od siebie zobowiązania. Dlatego też oparte są o inne przepisy prawa. Kredytów udzielają wyłącznie banki, a więc te zobowiązania opierają się o Ustawę Prawo Bankowe. Natomiast pożyczki mogą być udzielane przez różne instytucje, w tym banki, firmy pożyczkowe, a nawet osoby prywatne, a więc są oparte o Ustawę Kodeks Cywilny. Oba zobowiązania są jednak opisane w Ustawie o kredycie konsumenckim i w tzw. Ustawie antylichwiarskiej. Można w nich znaleźć choćby prawa i obowiązki obu stron umowy, ale też regulację kosztów. Co dla klientów jest szczególnie ważne. 

Według definicji w ramach kredytu kredytobiorca otrzymuje środki do dyspozycji i musi podać jego cel. Ale już biorąc pożyczkę, otrzymujemy na własność te pieniądze i możemy wydać je na dowolny cel. Na tym właśnie polega główna różnica między takimi ofertami. Jeśli chcemy kupić mieszkanie, możemy wziąć kredyt hipoteczny. Gdy mamy zamiar wyjechać na wakacje z rodziną, lepsza może być pożyczka na dowolny cel.

Pożyczkę dostaniemy łatwiej – mit czy fakt?

Naprawdę sporo osób jest przekonanych, że chwilówki przez Internet są dawane wszystkim. Jednak dzięki regulacjom prawnym, firmy pożyczkowe również wprowadziły swój model klienta. Wciąż bardziej życzliwie podchodzą do pożyczkobiorców niż banki, ale należy też spełnić określone wymagania. Można powiedzieć, że pożyczki bez zaświadczeń są łatwiejsze do dostania niż kredyt bankowy, a przede wszystkim są szybsze. Ale ważne jest też, aby spełnić wymagania, które stawia firma pożyczkowa. A każda może mieć swoje.

Złożenie wniosku o pożyczkę online jest bardzo łatwe. Trzeba znaleźć ciekawą ofertę i wejść na stronę pożyczkodawcy. A potem wybrać typ pożyczki, kwotę i czas spłaty. Następnym krokiem jest wypełnienie wniosku. Zaczynamy od podania danych osobowych, jak w dowodzie osobistym. A potem przechodzimy do części finansowej. Jest ona nazywana oświadczeniem o dochodach i wpisane tu informacje są równie ważne jak zaświadczenie o dochodach otrzymane z zakładu pracy. Dlatego trzeba wypełnić je zgodnie z prawdą.

Ostatnie dwa kroki to zgoda na weryfikację klienta w bazach danych, które są wymienione i przelew weryfikacyjny. Po zakończeniu formalności otrzymamy niezwłocznie odpowiedź. W ten sposób można wziąć nie tylko chwilówkę. Także pożyczka na raty ma taką procedurę.

Co w takim wypadku jest lepsze?

Jedno i drugie zobowiązanie ma wady i zalety. Może być też tak, że firma pożyczkowa nie ma w ofercie pożyczki, która odpowiadałaby naszym potrzebom. Wciąż wiele osób kredyt na mieszkanie bierze w banku, a nie jako pożyczkę. Jednak, jeśli potrzebujemy gotówki na dowolny cel, to szybka pożyczka online jest zdecydowanie dobrą alternatywą.

Choć te zobowiązania są od siebie różne, mają na celu dać nam dodatkowe pieniądze. Jeżeli mamy kilka różnych wydatków, bardziej sensowna będzie pożyczka na dowolny cel. A jeśli chcemy kupić nowe auto, to interesujący może być kredyt samochodowy. Dlatego nie warto z góry odrzucać żadnej opcji, a porównać je między sobą.

Jak ocenić oferty? Najłatwiej będzie przez porównanie kosztów. Tak, jest to możliwe, aby porównać ze sobą kredyt i pożyczkę! Do tego celu stosuje się wskaźnik RRSO. Jest on podawany przy każdym zobowiązaniu finansowym i określa wysokość kosztów w skali rocznej w ujęciu procentowym. Zatem kredyt z RRSO 15% będzie lepszy niż pożyczka z RRSO 17%. Dlaczego? Bo w kredycie będą niższe koszty w skali roku aż o 2%. Oczywiście są też pożyczki tańsze od kredytów. Wiedząc, że można porównać oferty między sobą dzięki RRSO, łatwiej nam będzie wybrać tanie zobowiązanie.

Pożyczka przez Internet na konto jest naprawdę dobrym wyborem, gdy szybko potrzebujemy pieniędzy. Ale choć łatwo się ją bierze, trzeba pamiętać, że należy ją spłacić w ustalonym terminie. Dlatego ważne są nie tylko koszty, ale i sposób spłaty. Kredyty zawsze spłacamy w comiesięcznych ratach, a więc można łatwo zaplanować domowy budżet nawet na długi czas. Pożyczki można wziąć na chwilę lub wybrać model na raty. Tutaj warto dobrze policzyć czas spłaty i kwotę do spłaty. Jeśli bez problemu spłacimy chwilówkę za 45 dni, to weźmy ją. Ale gdy chcemy wziąć większą kwotę pożyczki, której nie oddamy z jednej wypłaty, dobrze jest wybrać spłatę w ratach.

Co się dzieje, gdy nie spłacimy zobowiązania na czas? Najpierw trafia ono do działu windykacji. Ale ostatecznie może trafić do sądu, który wyda wyrok, nad którego egzekucją będzie czuwał komornik. Kilka dni spóźnienia w spłacie spowoduje jedynie dodanie kosztów do spłaty. Jednak notorycznie unikanie spłaty wywołuje prawne konsekwencje.